Βραχυχρόνια μίσθωση και ασφάλιση κατοικίας: τι λένε οι όροι;
Για ακίνητα που διατίθενται σε βραχυχρόνια μίσθωση, από 1 Οκτωβρίου 2025 απαιτείται ασφάλιση αστικής ευθύνης για ζημιές ή ατυχήματα, σύμφωνα με τον ν. 5170/2025. Χωριστά, ενημερώστε την ασφαλιστική για τη χρήση του ακινήτου και ελέγξτε αν το ασφαλιστήριο κατοικίας την καλύπτει.
Ποια υποχρέωση δήλωσης δημιουργούν οι όροι;
Δύο, σε δύο διαφορετικές χρονικές στιγμές. Κατά τη σύναψη, δημοσιευμένοι όροι κατοικίας αυτής της κατηγορίας ορίζουν ότι ο λήπτης της ασφάλισης «υποχρεούται να δηλώσει στην Εταιρία κάθε στοιχείο ή περιστατικό που γνωρίζει, το οποίο είναι αντικειμενικά ουσιώδες για την εκτίμηση του κινδύνου», και να απαντήσει σε κάθε σχετική ερώτηση.
Στη διάρκεια, το ίδιο κείμενο δίνει προθεσμία: δήλωση «μέσα σε δεκατέσσερεις (14) ημέρες από τότε που περιήλθε σε γνώση του» κάθε στοιχείου που μπορεί να επιφέρει σημαντική επίταση του κινδύνου — σε βαθμό που, αν η εταιρεία το γνώριζε, δεν θα είχε συνάψει την ασφάλιση ή δεν θα την είχε συνάψει με τους ίδιους όρους. Μόλις το μάθει, η εταιρεία μπορεί να καταγγείλει τη σύμβαση ή να ζητήσει την τροποποίησή της.
Η υποχρεωτική αστική ευθύνη της βραχυχρόνιας μίσθωσης είναι διαφορετικό θέμα από την κάλυψη ζημιών στο ίδιο το ακίνητο. Ζητήστε γραπτή επιβεβαίωση ότι η δηλωμένη χρήση και οι καλύψεις αντιστοιχούν στη δική σας περίπτωση.
Τι προβλέπουν οι όροι αν κάτι δεν δηλωθεί;
Όχι ένα πράγμα, αλλά δύο διαφορετικά, και η διαφορά τους έχει σημασία. Στο κείμενο που παραθέτουμε, όταν η παράλειψη οφείλεται σε αμέλεια και ο κίνδυνος επέλθει πριν τροποποιηθεί η σύμβαση, «το ασφάλισμα μειώνεται κατά το λόγο του ασφαλίστρου που έχει καθορισθεί, αν δεν υπήρχε η παράβαση». Δηλαδή μείωση κατά την αναλογία του ασφαλίστρου, όχι κατάργηση της κάλυψης.
Όταν η παράλειψη οφείλεται σε δόλο, το ίδιο κείμενο δίνει στην εταιρεία δικαίωμα καταγγελίας μέσα σε προθεσμία ενός μηνός, και αν ο κίνδυνος επέλθει μέσα σε αυτή την προθεσμία η εταιρεία «απαλλάσσεται της υποχρέωσης του προς καταβολή ασφαλίσματος». Οι δύο περιπτώσεις είναι γραμμένες χωριστά και δεν συγχέονται: το ένα μειώνει, το άλλο απαλλάσσει, και το δεύτερο είναι δεμένο με χρονικό παράθυρο.
Δηλώστε έγκαιρα τις αλλαγές χρήσης και κρατήστε την απάντηση της ασφαλιστικής. Αν υπάρχει διαφωνία για τις συνέπειες μιας παράλειψης, χρειάζεται εξέταση της σύμβασης και των περιστατικών.
Τι λένε οι όροι για ακίνητο που μένει άδειο;
Χωριστό ζήτημα από τη δήλωση, και χωριστό σημείο του εγγράφου. Στους ειδικούς όρους του κειμένου που παραθέτουμε, στις εξαιρέσεις της κάλυψης κλοπής, δεν καλύπτεται ζημιά «εφόσον ο χώρος εντός του οποίου βρίσκεται η ασφαλισμένη περιουσία παραμένει, κατά τη διάρκεια της περιόδου ασφαλίσεως, ακατοίκητος για συνεχόμενο χρονικό διάστημα μεγαλύτερο των τριάντα (30) ημερών, εκτός εάν στο ασφαλιστήριο συμφωνήθηκε ρητά και γραπτά μεγαλύτερο χρονικό διάστημα».
Δύο περιορισμοί, και οι δύο μέσα στο ίδιο απόσπασμα. Πρώτον, η ρήτρα βρίσκεται στις εξαιρέσεις της κλοπής και δεν λέει τίποτα για πυρκαγιά ή ζημιά από νερό — μην τη γενικεύσετε. Δεύτερον, το κείμενο προβλέπει ρητά ότι μπορεί να έχει συμφωνηθεί μεγαλύτερο διάστημα, γραπτά, στο ίδιο το ασφαλιστήριο. Το αν αυτό έγινε στη δική σας περίπτωση φαίνεται μόνο από το δικό σας έγγραφο.
Τι κοιτάτε στο δικό σας ασφαλιστήριο;
Έξι σημεία, με τους όρους όπως τυπώνονται στα ελληνικά έγγραφα και την αγγλική τους απόδοση.
| Τι ψάχνετε | Όρος στο έγγραφο | Στα αγγλικά | Πού βρίσκεται |
|---|---|---|---|
| Τι δηλώθηκε στην αρχή | Δήλωση λήπτη της ασφάλισης / πρόταση ασφάλισης | Statement of the policyholder / proposal form | Στην πρόταση ασφάλισης και στη σελίδα στοιχείων |
| Το κριτήριο της δήλωσης | Αντικειμενικά ουσιώδες για την εκτίμηση του κινδύνου | Objectively material to the assessment of the risk | Γενικοί Όροι, στο άρθρο για τις υποχρεώσεις κατά τη σύναψη |
| Η προθεσμία στη διάρκεια | Επίταση κινδύνου — δεκατέσσερεις (14) ημέρες | Aggravation of the risk — 14 days | Γενικοί Όροι, σε χωριστό άρθρο με αυτόν τον τίτλο |
| Οι δύο συνέπειες | Αμέλεια / δόλος | Negligence / fraud | Στις παραγράφους των συνεπειών, στα ίδια άρθρα |
| Το ακατοίκητο ακίνητο | Ακατοίκητο για συνεχόμενο διάστημα μεγαλύτερο των τριάντα (30) ημερών | Unoccupied for more than 30 consecutive days | Ειδικοί όροι, στις εξαιρέσεις της κάλυψης κλοπής |
| Πώς περιγράφεται η χρήση | Χρήση / περιγραφή ασφαλισμένου κινδύνου | Use / description of the insured risk | Στη σελίδα στοιχείων του ασφαλιστηρίου |
Οι ονομασίες και η δομή διαφέρουν ανά εταιρεία και ανά έκδοση όρων. Αν ένας όρος υπάρχει στο δικό σας ασφαλιστήριο, και με ποια διατύπωση, το κρίνει μόνο το δικό σας κείμενο.
Τι κάνει με αυτό το PolicyWallet;
Η εφαρμογή συγκεντρώνει τις προϋποθέσεις και τις εξαιρέσεις που διαβάζει. Σας βοηθά να ετοιμάσετε ερωτήσεις για την ασφαλιστική σας, χωρίς να ελέγχει την πραγματική χρήση του ακινήτου.
Αυτό που δεν κάνει: δεν βλέπει πώς χρησιμοποιείται το ακίνητο. Δεν γνωρίζει αν μισθώνεται, δεν εντοπίζει βραχυχρόνια μίσθωση και δεν αποφαίνεται αν μια κάλυψη ισχύει. Ένας όρος λέει τι απαιτεί το ασφαλιστήριο· το αν αυτό συμβαίνει στην πράξη είναι ερώτημα προς εσάς, όχι διαπίστωση της εφαρμογής.
Ανεβάζετε το PDF και οι όροι, οι προϋποθέσεις και οι εξαιρέσεις εμφανίζονται σε απλά ελληνικά, στην ίδια σελίδα με το πρωτότυπο έγγραφο — ώστε τα σημεία του πίνακα παραπάνω να τα ελέγξετε πάνω στο κείμενο, χωρίς να το διασχίσετε ολόκληρο.
Συχνές ερωτήσεις
Η βραχυχρόνια μίσθωση είναι επίταση του κινδύνου;
Μπορεί να αποτελεί σημαντική αλλαγή για την ασφαλιστική. Μην το συμπεράνετε μόνο από τον τίτλο του προγράμματος: δηλώστε τη χρήση και ζητήστε γραπτή απάντηση για τους όρους που ισχύουν.
Αν δεν το δήλωσα, χάνω την κάλυψη;
Δεν είναι αυτό που λέει το κείμενο που παραθέτουμε. Διακρίνει: σε αμέλεια το ασφάλισμα μειώνεται κατά τον λόγο του ασφαλίστρου που θα είχε καθοριστεί χωρίς την παράβαση· σε δόλο η εταιρεία μπορεί να καταγγείλει μέσα σε έναν μήνα και απαλλάσσεται αν ο κίνδυνος επέλθει μέσα σε αυτή την προθεσμία. Ποια διατύπωση έχει το δικό σας ασφαλιστήριο το δείχνει το δικό σας κείμενο.
Το ακίνητο μένει άδειο ανάμεσα σε μισθώσεις — τι σημαίνει;
Σημαίνει ότι αξίζει να διαβάσετε τις εξαιρέσεις της κλοπής. Όροι αυτής της κατηγορίας εξαιρούν ζημιά όταν ο χώρος παραμένει ακατοίκητος για συνεχόμενο διάστημα μεγαλύτερο των τριάντα ημερών, εκτός αν έχει συμφωνηθεί ρητά και γραπτά μεγαλύτερο διάστημα. Η ρήτρα αφορά την κλοπή στο κείμενο που διαβάσαμε, όχι κάθε κάλυψη.
Πού γράφεται η χρήση του ακινήτου;
Στη σελίδα στοιχείων του ασφαλιστηρίου και στην πρόταση ασφάλισης που προηγήθηκε. Είναι τα δύο σημεία όπου η περιγραφή του κινδύνου αποτυπώνεται με λέξεις και όχι με ποσά, και είναι εκεί που φαίνεται τι γνώριζε η εταιρεία όταν τιμολόγησε.